黄奇帆最新发声：蚂蚁金服45亿利润来自两个小贷公司，产...

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作者：黄奇帆来源：聪明投资者“2013年的时候，马云到重庆来，我跟他两个人吃饭聊天。

我问他“你有什么困难？有什么事想做还没做成？”他说：“我想搞个贷款公司”。

我说：“你是浙江的老大公司，贷款公司地方政府就能批，这有什么难的？”他说：“我们浙江义乌、温州这会小贷公司在整顿，全部冻结了。

”我说：“你如果到我这搞小贷公司，只要不搞P2P，我三天就帮你全部办完。

”然后他就办了两个，这两个一办，现在蚂蚁金服公司100亿的利润，45亿利润来自于重庆那两个小贷公司。

到最后，重庆居然有全中国网贷余额的60%。

我们全国的正常网贷公司（不是P2P）就有70多家，有1万亿元，而重庆就有6000多亿，占了60%，网贷的中心地在重庆。

““不要因为有P2P就把科技金融否定了，倒脏水把小孩倒了，科技金融、互联网金融本身只要符合5个原则，就是一个正常的、健康的、完全可以很好发展的、为小微企业、为老百姓融资的一个平台。

”“按照5条原则搞的网贷，他们的不良率在平均去年年底是3%不到2.7%，信用卡的不良率是4%，不到3.7%左右，所以比信用卡还低了一个点。

”“产业互联网是一片蓝色的海洋，光我们中国几百个行业里比较形成供应链的工信部比较明确的61个行业产业链的市场规模，每一个规模都会有1万多亿，61个就是61万亿。

”“这61万亿如果一但构成产业互联网，有个2~3%的利润或者效益出来，就产生1万多亿。

那1万多亿的效益，如果股票市场市值去评估是20倍的话，那就值20万亿的上市公司市值，这一块蓝海只是刚刚开始。

”“我们过去10年、20年的消费互联网从2014年以后进入了缓慢的增长期，实际上已经上了天花板。

”“5G时代形成的产业互联网时代，现在是个巨大的蓝海，上市公司企业有巨大的发展空间，今后的独角兽主要产生于产业互联网系统。

”以上，是中国国际经济交流中心副理事长、原重庆市市长黄奇帆在上海高金金融研究院举办的线上会议中，就5G背景下金融科技的特征和发展路径这一话题，发表的最新精彩观点。

黄奇帆谈到了5G背景下，物联网、大数据、云计算等产业互联网的发展前景，在他看来，当下消费互联网已经到了天花板，未来的独角兽将诞生于产业互联网，这片蓝海前景巨大。

同时，他还谈到了互联网金融平台与银行保险等传统金融的合作，认为金融科技主体服务对象是中小微企业，不能因为P2P的问题，就否定了金融科技。

今天很高兴来参加高金学院的活动，一进来就碰上屠光绍，我们是好朋友，他原来做上海证交所理事长的时候，我在市委做副秘书长、研究室主任，后来做经委主任，差不多每三个月我们会一起吃个饭。

这个吃饭不是为了吃饭，是为了两个人聊天，所以从这个意义上，的确是几十年的好朋友。

高金学院我也来过多次，今天来跟大家讲一小时，关于5G背景下，金融科技、科技金融的特征，或者一些工作的原则。

5G背景下物联网、大数据、云计算、人工智能发展有了新条件大家都知道，去年是中国的5G元年，我们工信部在全世界率先推出了5G的标准，去年又是我们国家物联网、区块链的元年，高层专门就区块链听取了专家的学术报告，并且对区块链怎么发展，有很深刻的一段评述和要求。

中央这么一推动，全国对5G、区块链家喻户晓，成为一个基本的发展态势。

在5G背景下，大数据、云计算、人工智能、区块链、互联网就有了新的台阶，因为在3G、4G的背景下，说大数据、云计算、人工智能、物联网，还是浅层次的初级阶段。

因为3G、4G的速度速率不够快，时间滞后，实质效应比较长。

所以，所谓工业互联网、物联网，理论探索无法实施，因为太慢。

如果这种情况下搞物联网，机器反应不过来，搞无人驾驶的汽车，汽车反应不过来，所以在3G、4G背景下，所有的这些概念只是学校教师里的理论，无法在工业系统实施。

到了5G以后，由于它的速度快，比4G快了100多倍，反应快，它的时延比4G快了99%:第三，它可以全空域泛在，另外能耗低，时间放得很长，同时安全稳定。

有了这些特点以后，物联网也能发展了，区块链也能发展了，大数据、云计算、人工智能就在新的空间里边发展，有了新的条件。

所以5G背景下的数字化平台，5个关键的要素就有了新的生命力。

那么什么叫做云计算？就是我们平时的数据处理中心，讲到底就是，里边放了一堆服务器，这个服务器的比较优势就在于谁的服务器多。

里边体现三种能力，一个是存储能力，一个是通信能力，一个是计算能力，每个服务器就等于一台计算机，计算机就是要存储信息，要计算信息，要通信、传递信息。

所以上海在2015年差不多30万台服务器，中国电信、中国移动、中国联通，为上海2500万人的手机、电话机、电脑、笔记本电脑、台式电脑各种处理的后台存放信息，有 30万台服务器，北京是25万台，像2000多万人就跟经济规模有关。

Google在2015年的时候，在全世界实际运转的服务器，有200多万台，同时有100多万台正在施工当中。

马云他们现在，到了去年我问他有多少服务器，他说他现在在中国境内有150万个服务器在运转，有100万个正在安装、施工。

我们****现在提出的新基建，今后5年，全中国至少会增加1000万台服务器，1000万台服务器不是装在一起的，比如10万台服务器的一个数据处理中心，就算是个大型处理中心。

全世界去年一共有180个大型数据处理中心在施工基建，每个至少10万台以上，全世界去年等于是有1800万台服务器在施工安装当中。

讲这段话意思就是说，所谓的云计算，就是数据处理中心的硬件三种能力。

不要因为P2P就把科技金融否定了要按照五个原则搞互联网金融第三点要讲的，绝不要因为有P2P就把科技金融否定了，倒脏水把小孩倒了，科技金融、互联网金融本身只要符合5个原则，按5个原则的杠杆框架进行运作，就是一个正常的、健康的、完全可以很好发展的、为小微企业、为老百姓融资的一个平台，这5个原则正好跟P2P的概念反过来：第一，科技金融公司必须自有资本金，而且自有资本金还是基数比较大的，意思就是说你不能跟网民要钱，不能搞什么众筹，就是你的母公司。

比如马云要搞花呗、借呗、科技金融贷款公司，也就是阿里巴巴、蚂蚁金服拿钱，给他几十亿上百亿做资本金。

科技金融公司的资本金要大，为什么？一个合法的金融小贷公司在一个街道乡镇里边，覆盖一个乡、一个街道差不多，但互联网的金融公司一旦确立了，它的辐射范围就可能是一个城市或者是几个城市的一个地区，甚至穿透到全国，所以它的贷款余额会很快增长，资本金就要跟贷款余额大体上1:10要相匹配，所以你资本金相对要大一点，门槛要高一点。

这是第一条，自有资本金，而且是比较大的自有资本金。

第二条，从资本金到贷款余额之间总是可以1:10放大的，你有10个亿就可以贷款100亿，你有30亿资本金，你可能放贷300亿。

这个时候，资本金到贷款余额之间的差距，就是所谓的杠杆，杠杆的钱，你不能像P2P那样，你应该是跟商业银行借，商业银行1:2、1:3，你有10个亿能借你20多亿，这样你就可能形成30多亿资金。

这也是个杠杆，来了20多亿，然后你放贷，20多亿放了以后形成贷款余额，你就ABS到证券市场，说垃圾债也好，别的什么债也好，反正ABS债券，贷款债务证券化。