浅析区块链技术在银行业的应用论文(浅析区块链技术在银行业的应用研究背景)

简介:目前，在结算、审批、存取款、货币兑换等实际银行业务中。，为了保证业务的实施，有必要设立各个部门和专员来进行实际操作。 在业务执行过程中，由于银行业务种类繁多、涉及部门和人员范围广、流程复杂，存在许多亟待解决的挑战。 区块链可以有效解决集中部署、结算流转流程长、数据溯源性差、开放性低、信息安全等相关问题。 因此，如何抓住区块链技术发展的机遇，研究以区块链技术为核心的应用技术，解决当前实际业务场景中的诸多痛点，如何加快区块链技术在银行业务中的创新发展和应用，将变得至关重要。 区块链技术及特点 链存储结构:区块链采用链表数据结构，块由块头和块组成。所有的块根据哈希值形成一个链式结构，这些块一起构成了区块链的分布式数据存储系统。 分布式数据存储系统和去中心化:分布式数据存储系统是指信息和数据由分布在不同业务域的节点进行协调，每个节点记录完整的数据，因此它们都可以参与监督业务信息的合法性，同时可以共同为其作证。 由于区块链中各节点的存储是独立的，具有相同的地位，存储的一致性由共识机制保证，从而避免了单个数据维护者被控制或贿赂记录虚假信息的可能。 因为有足够多的信息节点，理论上除非所有节点都被破坏，否则信息不会丢失，从而保证了数据的安全性。 共识机制:由于对等网络的高网络延迟，各个节点观察到的事务顺序不可能完全一致。 因此，区块链系统需要设计一种机制，以便对几乎同时发生的事务的顺序达成共识。这种在一个时间窗口内对事务顺序达成一致的算法被称为“一致机制” 确定记录的有效性不仅是一种确定手段，也是一种防止篡改的手段。 数据加密和匿名:存储在区块链中的数据信息是公开的，但例如账户身份和交易数据是高度加密的，只有在数据所有者授权的情况下才能访问，从而确保了数据和个人隐私的安全。 区块链常用的加密方法包括哈希算法、默克树、数字签名等。 不可篡改性和可追溯性:用户只有创建和查询存储的数据信息的权利，没有编辑或修改的能力。 经过验证的数据信息将永久保存在区块链中，并通过共识机制和同步算法更新到各个业务域的系统中。 对于区块链来说，只能通过修改系统的大部分节点来修改数据信息，单个节点的修改可以视为非法篡改。 因此，随着系统数据节点的增加，区块链抵抗信息篡改的能力会越来越强。 相应的，当所有的数据信息都是可信信息时，也对审计追溯工作起到了强有力的支撑作用。 区块链技术在银行业的应用 (1)数字货币与传统货币相比，数字货币具有成本低、使用方便、安全可靠、可编程、可追溯等诸多优势。，并逐渐成为互联网时代的重要货币。 (2)引入跨境支付结算区块链技术后，跨境支付可以在几秒钟内完成。 传统的支付方式需要支付一定比例的手续费，而区块链支付的手续费可以忽略不计，所以支付的成本更低。 同时，区块链支付省略了第三方介入，双方直接参与结算，因此交易过程通常不受影响。 (3)在区块链技术的支持下，数字票据省略了第三方的验证控制，从纸质票据逐渐转变为点对点的票据价值传递，避免了人为因素的影响，同时降低了票据成本，提高了交易的安全性和可靠性。 (4)资产托管采用基于区块链技术的资产托管业务交易系统，可实现多方信息实时共享、托管合同在线签署，优化授信审核流程，缩短业务交易流程，大幅提升价值转换效率。 同时还具有保护账户信息安全、提升风险管理水平的优势。 (5)财务审计传统银行审计审批程序多，审计流程复杂，难以判断交易和资金流向的真实性，审计过程中容易受到人为因素的干扰。 区块链技术的应用可以保证数据的真实性和完整性，同时具有数据永久、不可篡改的优势，避免了交易取证、关联和回溯过程中各种影响因素的干扰，审计的工作效率和质量可以不断提高。 (6)信用体系建设。各国征信系统都是围绕央行征信平台建设的，存在信用信息不对称、数据共享机制不完善、数据采集渠道过于单一、数据源竞争过于激烈、数据安全保障不当等问题。 利用区块链技术搭建全新的征信平台，可以更好地解决传统征信系统的难点和痛点，降低信用交易的风险和成本，提高信用数据采集、存储和传递的效率。 挑战与前景 区块链科技的先进理念和技术创新是银行业进行业务创新和流程优化的切入点，具有广阔的应用场景。 但是，作为一种新技术，在应用和落地的过程中，仍然需要应对客观存在的各种困难和挑战:(1)在管理制度层面，高度分散的数据管理系统会对现有的管理制度和货币制度产生巨大的冲击，也会受到国内外法律法规和政策的约束。 (2)在法律层面，相关监管机构对该技术的发展趋势和认知不够明确，法律法规的建立相对滞后，导致基于区块链技术的相关应用缺乏法律保障。对于一些已经侵害了人们利益的应用，依据法律法规是无法处罚或判决的。 (3)在成本层面，由于数据节点的高规格和一定的数量要求。 相关数据存储中心和网络需要改造；区块链作为一种新技术，其系统本身的开发、测试和维护难度较大，还需要适应银行业务，需要更多的时间、人力和资金。 目前，对区块链技术的研究正在如火如荼地进行。银行业要主动抓住机遇，积极进行创新，加快区块链科技与银行业务的融合，在提升客户体验、防范安全风险、优化业务流程等方面逐步取得突破。 相信在未来，区块链科技将与人工智能、量子通信、生物存储技术、大数据等新兴技术合作，共同塑造新的未来。