区块链在商业保理中的应用空间十分巨大(保理和供应链金融)

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保理是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。

结合我国保理实务特点，中国银行业协会保理专业委员会（简称FAC)在其2010年发布的《中国银行业保理业务规范》中将保理业务定义为“保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。

简单来说，就是企业支付一定的费用，用应收账款从商业保理公司获得中短期融资。

保理业务的出发点是以企业对外的应收账款为标的，利用高效率、高周转率等优势，为企业在银行、基金等一般性融资渠道之外，提供一条新的、更符合企业实际需求的中短期融资方式，解决企业短期资金需求。

与此对应，保理业务最大的风险就在于如何锁定并核实业务对应的应收账款的真实性。

尤其是在现阶段国内信用体系建设依然存在短板的客观条件下，保理业务的拓展因此而受到了相当程度的制约。

一方面，保理公司无法充分评判中小企业信用级别及业务风险，导致对中小企业的商业或金融保理业务拓展过程如履薄冰:另一方面，面向实力雄厚、信用状况较好的大型企业拓展保理业务时，又无法在资金成本及资金规模上与银行等金融机构抗衡和竞争。

这也就可以解释，为什么我国自1993年就拥有了商业保理机构，并且在2012年发布了《关于商业保理试点有关工作的通知》的扶植政策，但时至今日，国内商业保理机构始终难以做大，也未能完全发挥其应有的为中小企业融资的作用。

区块链诞生自中本聪的比特币，其本质上是一个去中心化的数据库，同时作为比特币的底层技术，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一批次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性（防伪）和生成下一个区块。

通过分布式账本、非对称加密和授权技术、共识机制、智能合约等四个方面的技术创新，可主要解决交易的信任和安全问题，有效地提高风险管理能力。

许多人因为比特币才认识了区块链。

但对金融行业来说，区块链技术带来的深远影响远比炒作一波加密货币，赚几个快钱重要得多。

近半年来，国内已有不少商业保理公司在实际业务中应用区块链技术，这既是一种金融创新，也体现了中国特色。

“商业保理公司之所以重视区块链技术，是因为其能一定程度解决应收账款真实性问题。

”某金融公司负责人表示，区块链技术有几个特点，一是交易信息由网络临时节点记录，无第三方，不受个人、组织控制:二是所有节点的数据实时同步，单独节点失效不影响整个体系:三是所有交易都经过签名，他人无法篡改。

也就是说，区块链所具有的分布式记账特性，可以极大提高企业信息的准确性，帮助保理机构核实应收账款的真实性，降低经营风险。

从这个角度说，与其说是保理公司金融创新意愿强，不如说是在国内信用体系建设相对滞后的大背景下，保理公司希望利用区块链技术的创新运用，从而探索出一条有效降低企业自身经营风险的改革转型之路。

“我认同区块链的目的是构建一种信任机制。

”在4月17日第六届中国商业保理行业峰会上，通华金链科技CEO汪献云介绍：“我们已经上线了两个应用区块链技术的商业保理基础业务。

”以其中一款“标准明保理”业务为例，由供应商发起，所有的过程都是线上处理，并且通过电子签章、移动审批，整个流程均在区块链系统内进行，信息可以穿透。

这种模式对供应商有四个帮助：可降低融资成本，可提高资产流动性，实现结算流程标准化，以及资金随借随提。

“区块链在商业保理中的应用空间十分巨大。

”业内人士表示，互联网思维经常提到“场景”一词，而在商业保理业务中几乎处处都是场景。

因为商业保理的主要对象就是应收账款，而每一笔应收账款的背后就是一个交易场景。

从这个角度看，商业保理与区块链技术是完美的一对组合。

但对商业保理企业来说，也意味着很难依靠某一款区块链应用适用所有场景，而是要在细分行业中先站稳脚跟。

对保理公司而言，利用区块链等科技结合金融的优势，通过业务数据的整合，做产业信息大数据分析及应用，在进一步有效进行风险管理的同时，还可以互联互通发展供应链金融服务。

现阶段，国内商业保理与银行保理、电子商务、互联网金融、资产证券化等呈现出融合创新发展趋势，出现了众多新模式，具体至区块链应用，目前看是商业保理未来发展的一种趋势，但其技术的可靠性，依然需要时间来检验。